Komornik zajął konto: co zrobić od razu i ile musi Ci zostać?

Płacisz kartą w sklepie, a terminal odrzuca transakcję. W aplikacji banku widzisz blokadę albo komunikat o zajęciu komorniczym. Pensja przyszła wczoraj, a dziś nie możesz wypłacić nawet na zakupy. To jeden z najbardziej stresujących momentów przy długach. Konto nie jest jednak stracone w całości i kilka rzeczy możesz zrobić od razu.

Co się dzieje, gdy komornik zajmie konto?

• Bank dostaje od komornika zakaz wypłat do wysokości długu razem z kosztami egzekucji.
• Ty dostajesz od komornika zawiadomienie o zajęciu, zwykle z informacją, na podstawie jakiego tytułu prowadzi egzekucję. Często pismo przychodzi później, niż bank zablokuje konto.
• Zajęcie obejmuje też przyszłe wpływy, także na konta otwarte już po zajęciu (art. 890 § 1 k.p.c.). Założenie nowego konta w tym samym banku nie pomoże.
• Bank przekazuje zajęte pieniądze komornikowi, a komornik wierzycielowi po potrąceniu kosztów.

Ile pieniędzy musi Ci zostać na koncie?

W każdym miesiącu kalendarzowym wolne od zajęcia jest 3 604,50 zł (art. 54 Prawa bankowego). Tę kwotę możesz wypłacić mimo zajęcia. Limit dotyczy wszystkich Twoich rachunków w danym banku łącznie. Na koncie wspólnym kwota wolna też jest jedna, niezależnie od liczby współposiadaczy (art. 54 ust. 2 Prawa bankowego). Przy egzekucji alimentów ta ochrona nie działa (art. 1083 § 2 k.p.c.).

Zajęcie nie obejmuje też pieniędzy, które w ogóle nie podlegają egzekucji, na przykład 800 plus, świadczeń rodzinnych czy „Dobrego startu” (art. 890 § 1¹ k.p.c.). Jeśli bank zablokował takie środki, zgłoś to na piśmie bankowi i komornikowi i dołącz decyzję o przyznaniu świadczenia. Najbezpieczniej przyjmować je na osobny rachunek.

Ile komornik może zabrać z pensji i emerytury, opisujemy w poradniku Kwota wolna od zajęcia komorniczego 2026.

Co zrobić od razu? Krok po kroku

1. Ustal, kto zajął konto. Bank poda Ci dane komornika i sygnaturę sprawy (oznaczenie „Km”). Zadzwoń albo napisz do kancelarii komornika i poproś o informację: kto jest wierzycielem, na podstawie jakiego tytułu i jaka jest kwota.
2. Sprawdź, czy znasz ten dług. Jeśli o sprawie dowiadujesz się dopiero teraz, zapytaj o datę i sposób doręczenia nakazu zapłaty albo wyroku. Jeśli nakaz trafił na stary adres, może przysługiwać Ci wniosek o przywrócenie terminu na sprzeciw. Masz na to tydzień od dowiedzenia się o nakazie, a razem z wnioskiem składasz sprzeciw (art. 169 k.p.c.). Sam wniosek nie zatrzymuje egzekucji, więc poproś w nim sąd o wstrzymanie wykonania nakazu (art. 172 k.p.c.). Jeśli nakaz zapłaty albo wyrok zaoczny uznano za doręczony pod adresem, pod którym nie mieszkasz, możesz też wnieść do komornika o zawieszenie egzekucji. Dotyczy to nakazów i wyroków zaocznych ze zwykłego sądu: dołączasz zaświadczenie sądu o takim doręczeniu (art. 139 § 5 k.p.c.). Przy nakazie z e-Sądu takiego zaświadczenia się nie wydaje (art. 505²⁹ § 1 k.p.c.), więc zostaje sprzeciw z wnioskiem o przywrócenie terminu. Zajęcia przy zawieszeniu zostają, więc samo zawieszenie nie odblokuje konta, a wierzyciel może doprowadzić do podjęcia egzekucji (art. 820³ k.p.c.).
3. Sprawdź kwotę wolną. Jeśli bank zablokował wszystko, poproś go na piśmie o udostępnienie kwoty wolnej od zajęcia.
4. Zabezpiecz świadczenia, których nie wolno zająć. Zgłoś je bankowi i komornikowi.
5. Odezwij się do wierzyciela. To on może wstrzymać egzekucję.

Jak odblokować konto?

Komornik nie może sam z siebie zdjąć zajęcia, dopóki dług nie jest spłacony. Ale wierzyciel może złożyć wniosek o zawieszenie egzekucji (art. 820 § 1 k.p.c.) albo o jej umorzenie (art. 825 pkt 1). Dlatego realne wyjścia są trzy:

• spłata całego długu razem z kosztami egzekucji;
• porozumienie o ratach z wierzycielem i jego wniosek do komornika o zawieszenie egzekucji na czas spłaty. Zobacz Jak rozłożyć dług na raty;
• ugoda z jednorazową wpłatą części długu i umorzeniem reszty. Zobacz Ugoda z wierzycielem.

W ugodzie poproś wprost o złożenie przez wierzyciela wniosku o zawieszenie albo umorzenie egzekucji i zwolnienie zajęcia rachunku. Samo zawieszenie zwykle nie zdejmuje blokady konta.

Stary dług, a komornik dopiero teraz?

Jeśli roszczenie przedawniło się, zanim wierzyciel złożył wniosek o wszczęcie egzekucji, możesz żądać umorzenia postępowania (art. 825 pkt 1¹ k.p.c.). Wierzyciel musi wtedy pokazać dokument, że przedawnienie zostało wcześniej przerwane. Roszczenie stwierdzone prawomocnym wyrokiem albo nakazem przedawnia się po 6 latach (art. 125 § 1 k.c.), ale każdy wniosek wierzyciela do komornika przerywa ten bieg. Więcej w poradniku Przedawnienie długu.

Najczęstsze błędy

• Przelewanie pensji na konto kogoś z rodziny. Może zostać uznane za ukrywanie majątku przed egzekucją, za co grozi odpowiedzialność karna.
• Zakładanie nowego konta w tym samym banku. Zajęcie obejmuje także nowe rachunki.
• Brak kontaktu z komornikiem. Bez sygnatury i danych wierzyciela nie dogadasz się z nikim.
• Czekanie, aż „samo się odblokuje”. Egzekucja trwa, a jej koszty rosną.

Najczęstsze pytania