Najczęstsze pytania
Czy wierzyciel musi zgodzić się na częściowe umorzenie długu?
Nie, to jego dobrowolna decyzja. Ugoda jest umową, więc żadna strona nie może jej narzucić. W praktyce jednak wielu wierzycieli, zwłaszcza firm windykacyjnych, rozważa taką propozycję, bo dostać część długu od ręki jest dla nich często lepiej niż odzyskiwać całość latami przez komornika.
Jaką kwotę zaproponować?
Taką, którą realnie jesteś w stanie wpłacić jednorazowo. Nie ma sztywnej reguły, ile procent długu proponować. Część firm godzi się na spłatę połowy albo większej części kwoty, przy słabszej pozycji długu bywa, że mniej. Zaproponuj tyle, ile masz pewnie zebrane, i zaznacz, że to Twoja jednorazowa możliwość.
Czy propozycja ugody może mi zaszkodzić?
Zwykle nie, ale przy starym długu najpierw sprawdź, czy się nie przedawnił. Jeśli dług jeszcze się nie przedawnił, propozycja ugody może zostać uznana za przyznanie, że dług jest Twój. Wtedy czas do przedawnienia zaczyna biec od nowa. Gdy i tak chcesz ten dług spłacić, zwykle nie ma to dla Ciebie większego znaczenia. Jeśli dług już się przedawnił, sama propozycja tego nie cofa. Wyraźne przyznanie, że dług jest Twój, albo wpłata mogą jednak utrudnić Ci późniejszą obronę. Dlatego pismo zawiera zastrzeżenie, że nie uznajesz roszczenia i zachowujesz prawo do powołania się na przedawnienie. Gdy dług jest już przedawniony, zamiast propozycji ugody lepiej wysłać
pismo o przedawnienie długu.
Po jakim czasie dług się przedawnia?
Najczęściej po 3 latach dla długów takich jak kredyty, chwilówki czy karty kredytowe, licząc od terminu płatności. Dla niektórych zobowiązań termin wynosi 6 lat. Dług potwierdzony wyrokiem sądu przedawnia się po 6 latach. To uproszczenie, a każda sprawa jest inna, więc przy wątpliwościach warto sprawdzić datę dokładnie.
Czy jednorazowa spłata jest bezpieczniejsza niż raty?
Pod względem zamknięcia sprawy tak, bo płacisz raz i masz spokój, zamiast spłacać przez lata. Ale ryzyko przedawnienia jest takie samo jak przy ratach: w obu przypadkach propozycja spłaty może zostać uznana za przyznanie długu, a oba pisma mają to samo zastrzeżenie. Różnica jest w formie spłaty, nie w tym ryzyku.
Skąd wziąć pieniądze na jednorazową wpłatę?
Najczęściej z pożyczki od rodziny, sprzedaży samochodu albo innego majątku, z oszczędności bliskich lub nadpłaty podatku. W piśmie krótko wskazujesz źródło, żeby pokazać wierzycielowi, że oferta jest realna. Nie musisz dołączać dowodów, ale warto je mieć na wypadek pytań.
Co, jeśli wierzyciel odmówi?
Możesz negocjować dalej, zaproponować inną kwotę albo spłatę w ratach. Masz też na piśmie dowód, że chcesz się dogadać, co przyda się później. Pamiętaj tylko, że przy długu, który jeszcze się nie przedawnił, sama propozycja mogła przerwać bieg przedawnienia.
Czy dostanę potwierdzenie zamknięcia sprawy?
Tak, jeśli wierzyciel przyjmie propozycję. W piśmie zapłatę uzależniasz od wcześniejszego podpisania pisemnej ugody, w której wierzyciel zwalnia Cię z długu w pozostałej części i potwierdza, że wpłata zamyka wszystkie roszczenia z umowy, także odsetki i koszty. Nie wpłacaj pieniędzy, dopóki taka ugoda nie zostanie podpisana. Samo „odstąpienie od dochodzenia” nie wystarczy, bo nie kasuje reszty długu. Ugoda podpisana przez obie strony to Twój dowód, że dług jest zamknięty.
Czym to się różni od wniosku o rozłożenie na raty?
Tu płacisz jednorazowo część długu, a wierzyciel zwalnia Cię z reszty. Przy wniosku o raty spłacasz całość albo większość długu w miesięcznych ratach, rozłożonych na dłużej. Jednorazowa spłata to wybór, gdy masz dostęp do gotówki teraz i chcesz zamknąć sprawę od razu.
Ile czasu wierzyciel ma na odpowiedź?
Przepisy nie dają bankowi ani firmie windykacyjnej sztywnego terminu. W piśmie prosisz o odpowiedź w ciągu 14 dni od otrzymania wniosku. To Twoja prośba, a nie termin z ustawy, więc wierzyciel może odpowiedzieć później. Jeśli nie dostaniesz odpowiedzi, warto zadzwonić i dopytać albo ponowić pismo.
Czy wniosek zatrzyma komornika?
Nie. Samo wysłanie wniosku nie zatrzymuje egzekucji komorniczej. Nawet podpisana ugoda sama komornika nie zatrzymuje. Komornik umarza egzekucję dopiero wtedy, gdy wierzyciel złoży u niego taki wniosek. Dlatego w piśmie prosisz, żeby wierzyciel zobowiązał się w ugodzie do złożenia wniosku o umorzenie egzekucji.
Gdzie wysłać wniosek?
Do wierzyciela, czyli banku, firmy pożyczkowej albo windykacyjnej, która domaga się od Ciebie zapłaty. Nazwę i adres znajdziesz na piśmie, które od niej przyszło. Najlepiej listem poleconym za potwierdzeniem odbioru, żeby mieć dowód wysłania.
Czy to pismo pasuje do długu w ZUS albo urzędzie skarbowym?
Nie. Umorzenie i rozłożenie składek ZUS oraz podatków załatwia się osobnymi wnioskami składanymi wprost do tych urzędów. To pismo dotyczy długów cywilnych: kredytów, pożyczek, długów u firm windykacyjnych.
Czym różni się „Wzór do pobrania” od „Gotowego pisma”?
„Wzór do pobrania” wypełniasz samodzielnie, dostajesz szablon i instrukcję krok po kroku. „Gotowe pismo” przygotowujemy z Twoich danych, więc nie musisz nic kombinować. Jeśli wolisz nie wypełniać pisma samodzielnie, wybierz „Gotowe pismo”.
