Oświadczenie o sankcji kredytu darmowego

Jeśli bank albo firma pożyczkowa nie dopełnili w umowie obowiązków, które nakłada ustawa, możesz oddać sam kapitał, czyli kwotę, którą faktycznie dostano. Bez odsetek, prowizji i innych kosztów. Warunek jest jeden: trzeba złożyć kredytodawcy pisemne oświadczenie. Bez niego sankcji nie ma.

Nie od razu. Oświadczenie to pierwszy, konieczny krok, ale bank zwykle odmawia i twierdzi, że umowa jest prawidłowa. O tym, czy kredyt jest darmowy, ostatecznie decyduje sąd. Według danych banków większość takich spraw sądowych kończy się na ich korzyść. Pismo nie gwarantuje wyniku, ale bez niego nie da się pójść dalej.

Nie. To najważniejsza rada: płać raty dokładnie tak jak dotąd. Bank prawie na pewno nie uzna sankcji od razu. Jeśli wstrzymasz spłaty albo zaczniesz płacić sam kapitał, bank może wypowiedzieć umowę, zażądać całej kwoty naraz, wpisać zaległość do BIK i skierować sprawę do sądu. Pismo zaznacza, że raty płacisz z zastrzeżeniem zwrotu, więc o nadpłatę możesz upomnieć się później, jeśli sąd przyzna Ci rację.

Rok od wykonania umowy, czyli w praktyce od spłaty ostatniej raty. Liczy się dzień, w którym pismo dotrze do banku. Część banków twierdzi, że rok liczy się od wypłaty kredytu. Ten spór nie jest jeszcze rozstrzygnięty, dlatego lepiej wysłać pismo od razu, nawet jeśli kredyt spłacasz jeszcze kilka lat.

Najczęstszy błąd widać na pierwszej stronie: są dwie kwoty kredytu, np. „całkowita kwota kredytu” 20 000 zł i „kwota kredytu” 24 600 zł. Różnica to prowizja albo ubezpieczenie doliczone do kredytu, a odsetki liczone są od wyższej kwoty. Sprawdzasz też, czy umowa w ogóle podaje RRSO, informację o odstąpieniu w 14 dni, o wcześniejszej spłacie i harmonogram. Formularz pyta o każdą z tych rzeczy.

Nie. Samo wysokie RRSO nie jest podstawą sankcji, a sprawdzenie, czy bank dobrze je policzył, wymaga wyliczeń, które ocenia sąd. To pismo opiera się tylko na tym, co widać w umowie gołym okiem. Jeśli w umowie nie ma żadnego z opisanych błędów, to pismo nie jest dla Ciebie.

Tak, jeśli od spłaty ostatniej raty minął mniej niż rok. Część banków liczy ten termin od wypłaty kredytu, więc nie warto zwlekać. Pismo żąda zwrotu wszystkiego, co zapłacono ponad kwotę, którą dostano. Jeśli od spłaty minęło 10–12 miesięcy, wyślij pismo jeszcze dziś. Po roku prawo do sankcji najpewniej wygasa.

Oświadczenie i tak wysyłasz do banku albo firmy, która udzieliła kredytu. Kopię wyślij do firmy, która dziś upomina się o raty. Jeśli przyszedł już nakaz zapłaty, najpierw trzeba odpowiedzieć sądowi, bo termin na sprzeciw jest krótki.

30 dni od otrzymania pisma, a w szczególnie skomplikowanej sprawie do 60 dni, ale musi napisać, dlaczego. Jeśli nie odpowie w terminie, reklamację uważa się za uwzględnioną na Twoją korzyść.

To najczęstsza odpowiedź. Czasem bank oddaje przynajmniej odsetki naliczone od prowizji i ubezpieczenia. Kolejny krok to bezpłatny wniosek do Rzecznika Finansowego, a potem ewentualnie pozew. Pozew warto skonsultować z prawnikiem, bo przegrana oznacza zwrot kosztów bankowi.

Nie podpisuj, zanim nie dostaniesz odpowiedzi na pismo. Nowa umowa może zamknąć drogę do sankcji albo skrócić termin. Najpierw sprawdź, co tracisz.

To Twoja decyzja. Takie firmy płacą zwykle około 10–15% wartości roszczenia. Jeśli umowę z taką firmą już podpisano, nie wysyłaj własnego oświadczenia, tylko zapytaj ją, co już zrobiła.

Wtedy sankcja raczej nie wchodzi w grę, ale może należeć Ci się zwrot części prowizji i ubezpieczenia za okres, o który skrócono umowę. Do tego służy osobne pismo: zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu.

Nie sprawi, że kredyt od razu stanie się darmowy, i nie gwarantuje zwrotu. Nie pomoże przy kredycie hipotecznym, kredycie na firmę, leasingu, umowie sprzed 18 grudnia 2011 r., gdy od spłaty minął ponad rok ani gdy roszczenie już sprzedano. Nie jest pozwem.

„Wzór do pobrania” wypełniasz długopisem według instrukcji i samodzielnie przepisujesz akapity o błędach w umowie. „Gotowe pismo” przygotowujemy z Twoich odpowiedzi w formularzu, z wpisanymi danymi i tylko tymi akapitami, które pasują do Twojej umowy.