Sprawa z praktyki Kancelarii Antywindyk. Opis przygotowaliśmy na podstawie wpisu kancelarii z 11 października 2026 r.
Szesnaście lat w cieniu dwóch kredytów
Ta historia zaczyna się od dwóch pożyczek hipotecznych w Banku Zachodnim WBK. Obie były powiązane z frankiem szwajcarskim i obie zabezpieczone na nieruchomości. W pewnym momencie bank wypowiedział umowy. W 2010 roku sięgnął po narzędzie, które miały wtedy w ręku tylko banki: bankowy tytuł egzekucyjny. Bank wystawiał go sam, bez procesu w sądzie. Wystawił dwa. Na ich podstawie ruszyła egzekucja.
Kto choć raz dostał list od komornika, wie, jak to wygląda. Każda koperta z sądu i każdy dzwonek do drzwi przyspiesza bicie serca. A tu nie chodziło o jeden list, tylko o lata.
Dług zmienia właściciela, ale nie znika
W 2018 roku bank sprzedał oba długi funduszowi EOS. Dla wielu osób to moment, w którym przestają cokolwiek rozumieć: kto jest teraz wierzycielem, komu płacić, z kim rozmawiać. Fundusz poszedł do sądu i zażądał 78 120,06 franka szwajcarskiego. Powołał się przy tym na hipotekę.
Dwa tytuły egzekucyjne, pozew na prawie 80 tysięcy franków i hipoteka na nieruchomości. Trzy fronty naraz. W takiej chwili łatwo uwierzyć, że nie ma już czego bronić. Ta historia pokazuje, że nie zawsze tak jest.
Pierwszy przełom: sąd mówi funduszowi „nie”
Najpierw rozstrzygnęła się sprawa z pozwu EOS. Fundusz miał już nakaz zapłaty, ale 20 lipca 2022 roku Sąd Okręgowy w Legnicy go uchylił i oddalił powództwo funduszu w całości (sygn. I C 313/20). Zasądził też na rzecz klientów 11 584 zł kosztów.
Dlaczego? Sąd przyjrzał się samym umowom. Zapisy o przeliczaniu franków na złotówki uznał za niedozwolone. Bez nich umowy nie mogły działać, więc były nieważne. A skoro nie było ważnych umów, fundusz nie miał czego żądać.
Takie zapisy prawo nazywa niedozwolonymi postanowieniami umownymi (art. 3851 § 1 Kodeksu cywilnego). Nie wiążą konsumenta, jeśli nikt ich z nim indywidualnie nie uzgodnił, są sprzeczne z dobrymi obyczajami i rażąco naruszają jego interesy.
Drugi i trzeci przełom: tytuły egzekucyjne tracą moc
Wygrana z funduszem nie zamykała sprawy. Wciąż istniały dwa tytuły egzekucyjne z 2010 roku, a dopóki istniały, mogły być podstawą egzekucji. Kancelaria prowadziła więc dwie kolejne sprawy, tym razem przeciwko Santander Bank Polska, następcy BZ WBK. Prawo nazywa to powództwem przeciwegzekucyjnym (art. 840 Kodeksu postępowania cywilnego). Cel był jeden: żeby na podstawie tych dokumentów nikt już niczego nie ściągał.
Pierwszy tytuł upadł 28 lutego 2022 roku. Sąd Okręgowy w Warszawie pozbawił go wykonalności w całości (sygn. II C 2310/20). Na drugi trzeba było poczekać do 15 lutego 2024 roku. Ten sam sąd zrobił z nim to samo (sygn. XXIV C 2005/20).
Został jeden krok
Po wyrokach kancelaria uzyskała od banku dokumenty potrzebne do wykreślenia hipoteki. Bank dał znać, że są gotowe do odbioru. Gdy kancelaria publikowała wpis o tej sprawie, został już tylko wniosek o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.
Szesnaście lat od pierwszych tytułów egzekucyjnych. Trzy procesy w dwóch sądach. I jeden wniosek, który dzieli nieruchomość od czystej księgi wieczystej.
Co z tej sprawy wynika dla Ciebie
- Pozew od funduszu nie znaczy, że fundusz ma rację. To on musi pokazać, że dług istnieje i że go kupił.
- Nakaz zapłaty da się zaskarżyć. Termin jest krótki, więc nie odkładaj tego na później.
- Patrz na całość. Tu oprócz pozwu były jeszcze dwa tytuły egzekucyjne i hipoteka. Każdą z tych rzeczy trzeba było zamknąć osobno.
- Spór o umowę frankową to sprawa na lata. Tutaj klientów przez cały czas reprezentowała kancelaria.
Co możesz zrobić w podobnej sytuacji
Jeśli fundusz pozwał Cię o dług kupiony od banku i przyszedł nakaz zapłaty, pierwszym krokiem jest sprzeciw. Sprzeciw nie zastąpi całego sporu o umowę frankową, ale bez niego nakaz się uprawomocni.
Gotowe pisma
- Sprzeciw od nakazu zapłaty: odpowiedź na pozew: gdy nakaz przyszedł ze zwykłego sądu rejonowego albo okręgowego. Od 69 zł.
- Sprzeciw od nakazu zapłaty (EPU / e-sąd): gdy w sygnaturze widzisz „Nc-e”, czyli nakaz jest z e-sądu. Od 59 zł.
Każde pismo jest w trzech wariantach: Wzór do pobrania, Gotowe pismo oraz Gotowe pismo + pakiet. Pisma są sprawdzone przez prawnika. O wyniku sprawy decyduje sąd.
Przeczytaj też
Pozew od funduszu lub firmy windykacyjnej: jak się bronić w sądzie?
Najczęściej zadawane pytania
Ile mam czasu na sprzeciw od nakazu zapłaty? Przy nakazie z postępowania upominawczego doręczonym w Polsce masz dwa tygodnie od doręczenia (art. 4802 § 2 pkt 1 k.p.c.). Dokładny termin znajdziesz w pouczeniu dołączonym do nakazu.
Co się stanie, jeśli nie złożę sprzeciwu? Nakaz, którego nikt nie zaskarżył, działa jak prawomocny wyrok (art. 4802 § 4 k.p.c.). Wtedy wierzyciel może iść z nim do komornika.
Kto musi udowodnić dług? Ten, kto żąda zapłaty. Ciężar udowodnienia faktu spoczywa na osobie, która z tego faktu wywodzi skutki prawne (art. 6 Kodeksu cywilnego). Przy pozwie od funduszu to fundusz musi pokazać umowę i dowód, że dług kupił.
Czy bank może dziś wystawić mi BTE? Nie. Przepisy Prawa bankowego o bankowym tytule egzekucyjnym (art. 96–98) są uchylone. Stare tytuły, takie jak w tej sprawie, wciąż mogą jednak być podstawą egzekucji, dopóki sąd nie pozbawi ich wykonalności.
[ Zobacz sprzeciw od nakazu zapłaty → ]
[ Zobacz sprzeciw od nakazu z e-sądu → ]
Sprawa z praktyki Kancelarii Antywindyk. Źródło: wpis na blogu kancelarii z 11 października 2026 r. Sprawy prowadziła kancelaria jako pełnomocnik klientów. Opis ma charakter edukacyjny i nie jest poradą prawną. O wyniku każdej sprawy decyduje sąd.